ปลดหนี้ได้เร็ว เราจะทําอย่างไร กับธนาคาร รวมทั้งหนี้บัตรเครดิต

ปลดหนี้ได้เร็ว เราจะทําอย่างไร กับธนาคาร รวมทั้งหนี้บัตรเครดิต

มีหนี้ก็ต้องจ่าย ต้องมีความรับผิดชอบ มีความจริงใจทั้งต่อตัวเอง และเจ้าหนี้ ก่อนอื่นต้องเข้าใจว่าปัญหาหนี้ของเราเป็นอย่างไร

เข้าใจถึงสถานการณ์ที่กำลังเผชิญ คนที่มีหนี้เยอะ ต้องแบกรับภาระค่าใช้จ่ายมาก แต่รายได้เท่าเดิม หรือลดลงยิ่งน่าเป็นห่วง

แต่อย่าเพิ่งถอดใจ หลายท่านอาจไม่รู้ว่าหากเริ่มจ่ายคืนไม่ไหว ไม่ต้องรอให้ถูกฟ้องแล้วไปเคลียร์ที่ศาล

สามารถเจรจาขอประนอมหนี้ได้ เป็นอีกแนวทางในการลดภาระหนี้ที่รวดเร็ว เพื่อหาเงื่อนไขใหม่ที่ทำให้เราสามารถผ่อนชำระได้

โดยไม่เป็นปัญหาจนเกินไป ก่อนที่จะวางแผนเจรจาเพื่อลดภาระหนี้ เราต้องประเมินความสามารถของตัวเองตามจริงโดยดูจากงบการเงิน

เพื่อดูว่าต้องขอลดเท่าไหร่ หนี้ก้อนนี้ควรหยุดพักชำระชั่วคราว หรืองดดอกเบี้ยไปก่อน? หลายครั้งที่ลูกหนี้ไม่ได้มีเจ้าหนี้แค่รายเดียว

ถ้าเกิดเหตุการณ์ผิดชำระหนี้ในระหว่างนั้น อาจทำให้การเจรจาครั้งต่อไปลำบากขึ้น แนวทางการวางแผนเพื่อให้การเจรจาขอประนอมหนี้ประสบความสำเร็จ

1. ประนอมหนี้ทําอย่างไร ลูกหนี้สามารถทำอะไรได้บ้าง

ขอปรับ ลดอัตราดอกเบี้ย วิธีประนอมหนี้ที่เหมาะกับหนี้ ที่มีเงินต้น และอัตราดอกเบี้ยสูง จ่ายหนี้ไปเท่าไหร่

ดูเหมือนเงินต้นจะไม่ลดลงเลย ลูกหนี้สามารถขอลดดอกเบี้ยได้ เพื่อให้การผ่อนต่องวดตัดเงินต้นมากขึ้น หนี้จะได้หมดเร็วขึ้น

2. ขอชำระหนี้บางส่วน

หากรู้ว่าตัวเองเริ่มจ่ายไม่ไหว แต่มีเงินเก็บอยู่บ้าง แต่ไม่พอที่จะปิดหนี้ทั้งหมด ให้นำเงินส่วนนี้เก็บไว้เป็นข้อต่อรองกับทางธนาคาร

ในการเจรจาขอประนอมหนี้ เพื่อขอชำระหนี้บางส่วน ที่เหลือออาจจะขอผ่อนชำระเป็นรายเดือน วิธีนี้สามารถขอลดค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ยค้างชำระได้บ้าง

3. ขอผ่อนเฉพาะเงินต้น หรือดอกเบี้ย

หากผ่อนชำระต่อเดือนไม่ไหว การขอชำระเฉพาะเงินต้น หรือดอกเบี้ยก็เป็นอีกทางเลือกหนึ่ง

เราต้องรู้ว่าดอกเบี้ยเดิมก่อนที่จะเป็นหนี้จ่ายอยู่ที่เท่าไหร่ เงินต้นงวดสุดท้ายเหลือเท่าไหร่ และเงินงวดสุดท้ายจ่ายไปเมื่อไหร่

จะได้รู้ว่าหลังจากจ่ายครั้งล่าสุดไปแล้ว ยอดหนี้เพิ่มขึ้นแค่ไหน ไม่เช่นนั้นจะไม่รู้ว่าจะเริ่มเจรจาต่อรองจากตรงไหน

4. ขอพักชำระหนี้ทั้งเงินต้น และดอกเบี้ยชั่วคราว

กรณีที่มีปัญหาทางการเงิน ถูกเลิกจ้างทำให้ขาดรายได้ ลูกหนี้สามารถขอพักชำระหนี้ได้ชั่วคราว เป็นการพักจ่ายหนี้ในส่วนของเงินต้น

และดอกเบี้ยภายในระยะเวลาหนึ่ง แต่ทางธนาคารจะยังคิดดอกเบี้ยต่อไปเรื่อยๆ ระหว่างพักชำระหนี้ แล้วค่อยมาเก็บดอกเบี้ยในภายหลัง

5. ประนอมหนี้ทําอย่างไร จะปลดหนี้คงค้างได้อย่างไร

เพราะชีวิตการเป็นหนี้นั้นไม่ง่าย เมื่อปัญหาหนี้สินเริ่มส่งผลกระทบต่อการใช้ชีวิต ไม่รู้ว่าจะแก้ไขตรงไหนก่อน

ให้ดูว่าสถานการณ์ตอนนี้เป็นอย่างไร จะได้รู้ว่าขั้นต่อไปต้องทำอะไร ให้ศึกษาหาข้อมูล ดูตัวเลขต่างๆ จากงบการเงิน

เพื่อใช้สำหรับการเจรจาต่อรอง ว่าเราไหวแค่ไหน จากนั้นให้จัดการการเงินใหม่ทั้งหมด

เริ่มจากตัดรายจ่ายไม่จำเป็น และหารายได้เพิ่มซึ่งเป็นหนทางแก้หนี้ได้ดีที่สุด และยังเป็นการเพิ่มกระแสเงินสดคงเหลือ

ช่วยปลดหนี้ได้เร็วขึ้น ลดความเครียดในระหว่างที่ผ่อนชำระ นอกจากหารายได้เพิ่มแล้ว เอาอะไรมาจ่ายหนี้ได้บ้าง

ทรัพย์สินขนาดใหญ่ เช่น บ้าน คอนโด ก็ต้องชั่งใจว่าจะยอมตัดใจขาย ยอมที่จะขาดทุน หรือจะแบกรับภาระอันหนักอึ้งต่อไป

บางคนหนี้สินเยอะมาก ตัดสินใจขายหนี้รายการใหญ่ออกไป เพื่อให้ชีวิตไปต่อได้ ขายบ้านแล้วย้ายไปอยู่บ้านเช่าแทน

หรือขายที่ดิน แต่ก็ต้องยอมรับว่าในช่วงวิกฤตเศรษฐกิจ ย่อมถูกกดราคาแน่นอน

เงินที่หามาได้ควรแบ่งออกเป็น 3 ส่วน คือส่วนหนึ่งสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็น ส่วนที่สองจัดการหนี้ ส่วนที่สามเก็บออมไว้บางส่วน

ควรเก็บเงินสดไว้กับตัวบ้าง แม้จำนวนเล็กน้อยก็ยังดี เผื่อเกิดเหตุฉุกเฉินจำเป็นต้องใช้เงิน จะได้ไม่ต้องไปกู้ยืมเพิ่ม ที่สำคัญคือ ต้องกล้าที่จะเจรจาต่อรอง

หลายคนอาจไม่ทราบว่าเส้นทางการถูกทวงหนี้ในทุกๆ ขั้นตอนสามารถเจรจาผ่อนผันได้ อย่างบัตรเครดิตที่หลายคนทราบดีอยู่แล้วว่า

อัตราดอกเบี้ยสูง ยิ่งใช้ระยะเวลาในการชำระหนี้นานเท่าไหร่ ดอกเบี้ยก็จะเพิ่มพูนไปเท่านั้น ถ้าเป็นหนี้บัตรเครดิตหลายใบ ต้องการรวมหนี้เป็นก้อนเดียวกัน

จะขอรีไฟแนนซ์บัตรเครดิตด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล ก็ต้องรู้ว่าจะกู้เท่าไหร่ แต่อย่ากลัวจนต้องกู้หนี้นอกระบบมาจ่ายหนี้ในระบบ

เพราะจะกลายเป็นการสร้างปัญหาใหญ่ขึ้นไปอีก ไม่จบไม่สิ้น สถานการณ์ยิ่งเลวร้ายกว่าเดิม อย่างที่ทราบกันดีว่า

หนี้นอกระบบอัตราดอกเบี้ยนอกจากจะโหดแล้ว การติดตามทวงหนี้นั้นโหดยิ่งกว่า

การปล่อยหนี้ท่วมส่งผลเสียหลายอย่าง หลายคนเป็นหนี้ถูกฟ้องร้องอาจถึงขั้นคิดสั้นได้ แม้ตกอยู่ในสถานการณ์คับขัน อย่าเพิ่งถอดใจยอมแพ้ไปก่อน

ปัญหาหนี้สินที่เคยแก้ผิดวิธีสามารถแก้ไขให้ถูกต้องได้ สิ่งสำคัญคือ ความรู้ทางการเงิน เมื่อปลดภาระหนี้สินได้ สภาพคล่องทางการเงินดีขึ้น

เริ่มใช้เงินอย่างมีเหตุผลมากขึ้น ลดละเลิกใช้เงินสิ้นเปลือง ระมัดระวังไม่ให้เป็นหนี้ก้อนโต เท่านี้ก็จะหมดห่วงเรื่องหนี้สินได้