18 ข้อคิดเกี่ยวกับเงิน “มีเงินใช้ตลอดชีวิต” อิสรภาพทางการเงิน

18 ข้อคิดเกี่ยวกับเงิน “มีเงินใช้ตลอดชีวิต” อิสรภาพทางการเงิน

มีเรื่องราวแนวคิดจากประสบการณ์ตรงมาบอก โดยที่ผมวางเป้าหมายเอาไว้ว่า อยากมีอิสรภาพทางการเงิน

ตอนที่อายุไม่เกิน 45 ปี และมีทรัพย์สินที่สร้างรายได้ เพียงพอที่จะใช้ไปตลอดชีวิต ด้วย 18 ข้อคิดทางการเงิน

1. จงรู้จักออมเงินตั้งแต่อายุยังน้อย

เคล็ดลับอยู่ที่การควบคุมความอยากของตัวเอง โดยทยอยซื้อของชิ้นใหญ่ อย่าซื้อทีเดียวติดกัน

ให้เว้นช่วงห่างกันเป็นเดือนๆ เพราะความอยากของคนเราไม่มีที่สิ้นสุด และที่สำคัญควรซื้อของที่มีโอกาสได้ใช้จริง

ส่วนของที่ไม่คิดจะใช้ก็อย่าไปซื้อ ผมตั้งเป้าอัตราการออม 30-70 % ของรายได้ทั้งปี ตามรายได้ที่มากขึ้น

2. จงเก็บเงินโบนัสไว้ให้ดี

เพราะเป็นเงินก้อนที่เอาไปลงทุนได้ ผมให้รางวัลตัวเองในแต่ละปีไม่เกิน 30% ของเงินโบนัส

ที่เหลือเก็บเอาไปลงทุน ทำอย่างนี้ได้เพราะผมมีความสุขในการเก็บเงินมากกว่าใช้เงิน

3. จงเริ่มเก็บเงินล้านบาทแรกให้ได้ แล้วล้านต่อไปจะง่ายขึ้น

ผมคิดว่าคำกล่าวนี้จริง เพราะพอเราเรียนรู้วิธีการบริหารเงินที่ถูกต้อง จนมีล้านบาทแรกได้

การหาล้านต่อไปก็ไม่ใช่เรื่องยาก ประกอบกับเรามีทุนล้านแรก เอาไปต่อยอดความมั่งคั่งได้อีกด้วย

4. จงเลือกทำงานที่ตัวเองชอบและถนัด ในธุรกิจที่มีอนาคต

การหาจุดยืนที่เหมาะสม ช่วยทำให้เงินเดือนและตำแหน่งเติบโตได้อย่างรวดเร็ว

ที่สำคัญควรเลือกทำงานกับเจ้านายฉลาด และส่งเสริมให้เราก้าวหน้า

5. จงใช้บัตรเครดิตเป็นเครื่องมือลดค่าใช้จ่าย

ควรใช้บัตรเครดิตซื้อของที่ต้องซื้ออยู่แล้ว อย่าใช้จ่ายเกินตัว สาเหตุที่แนะนำจ่ายด้วยบัตรเครดิต

เพราะได้ส่วนลด คะแนนสะสม และเงินคืนกลับมา ดีกว่าการใช้เงินสด ผมใช้บัตรเครดิตหลายใบ

โดยชำระเต็มจำนวน และเลือกใช้บัตรที่ให้ส่วนลดสำหรับร้านค้านั้นๆ มากที่สุด

6. จงคิดมาตรการลดค่าใช้จ่าย ที่ทำได้ง่าย และเห็นผลจริง

ผมเคยทำสำเร็จมาแล้ว โดยมาตรการแรกทำเรื่องรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อลดดอกเบี้ย มาตรการสองเอารถไปติดแก๊ส

เพื่อลดค่าน้ำมัน มาตรการสามเปลี่ยนเคเบิลเป็นแบบไม่มีค่ารายเดือน พบว่าช่วยประหยัดไปปีละแสนบาท

7. จงหาทางลดหย่อนภาษีให้ได้มากที่สุด

การลดภาษี ช่วยเพิ่มเงินออมโดยตรง รายการลดหย่อนที่ไม่ควรพลาดได้แก่ ประกันชีวิต กองทุนรวม

L T F / R M F ดอกเบี้ยบ้าน เครดิตภาษี หุ้นปันผล ผมจ่ายภาษีจริงน้อยกว่าครึ่งของภาษีที่คำนวณได้

8. จงเริ่มบันทึกการเติบโตของรายได้และทรัพย์สินทุกปี

การบันทึกช่วยให้เราเห็นจุดบกพร่องที่ควรปรับปรุง และใช้กำหนดแนวทางไปสู่เป้าหมาย ตัวชี้วัดที่สำคัญ ได้แก่ การเติบโตของรายได้

การเติบโตของทรัพย์สิน อัตราการออม และผลตอบแทนจากการลงทุน เพื่อเป็นแนวทางบรรลุอิสรภาพทางการเงิน

9. จงหัดออมเงินแบบอื่น นอกจากฝากเงินธนาคาร

การออมเงินทางเลือก ได้แก่ พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้ กองทุนรวม ตราสารหนี้ และประกันชีวิต เป็นต้น อยากแนะนำให้ลอง

เพราะผลตอบแทนที่เพิ่มขึ้นจะทำให้ถึงเป้าหมายได้เร็วขึ้น ผมออมเงินไว้หลากหลายรูปแบบประมาณ 40% ของสินทรัพย์สุทธิ

10. จงหัดลงทุนเพื่อให้มีรายได้เสริม

อนาคตอาจจะกลายเป็นรายได้หลักอีกทาง เช่น ลงทุนในหุ้น กองทุนรวม ตราสารทุน ทอง คอนโด

และขายของออนไลน์ ก่อนลงทุนต้องศึกษาให้รู้จริง และดูว่ารับความเสี่ยงได้แค่ไหน ผมเคยลองมาหลายอย่าง

ปัจจุบันเน้นลงทุนกองทุนรวมกับคอนโดเป็นหลัก ลงทุนประมาณ 40% ของสินทรัพย์สุทธิ

11. จงเลือกทรัพย์สินที่มิใช่การลงทุนให้ดี

ได้แก่ บ้าน และรถยนต์ที่เราใช้อยู่ เพราะไม่ได้เปลี่ยนกันบ่อยๆ และถือว่าเป็นต้นทุนจมจนกว่าขายออกไป

ผมเลือกบ้านในทำเลดี ราคาคุ้มค่า และไปทำงานสะดวก โดยไปเยี่ยมชมโครงการมาไม่น้อยกว่า 50 แห่งก่อนตัดสินใจซื้อ

เลือกรถรุ่นที่เป็นที่นิยมของตลาด ราคาคุ้มค่า และไม่เสียบ่อย เพราะเราจะได้เอาเวลาไปทำอย่างอื่น เงินอยู่ในนี้ประมาณ 20% ของสินทรัพย์สุทธิ

12. จงเรียนรู้การลงทุนโดยใช้เงินคนอื่น

เช่น การกู้เงินซื้อคอนโด เพราะเราจะได้กำไรมากจากเงินลงทุนน้อย ผมลงทุนคอนโดย่านพระราม 9 ซื้อไว้เมื่อ 5 ปีก่อน

ราคา 1.8 ล้านบาท โดยใช้เงินตัวเอง 2 แสนบาท ที่เหลือกู้ธนาคาร ผ่อนจ่ายเดือนละ 1 หมื่นบาท ปล่อยเช่ามาตลอด

ได้เดือนละ 1.4 หมื่นบาท ราคาตลาดปัจจุบันที่ขายกันในเว็บไซต์ ราคา 2.8 ล้านบาท ถ้าขายไปจะได้กำไร

ประมาณ 1 ล้านบาท เท่ากับ 400% จากเงินลงทุนจริง และได้กำไรจากส่วนต่างค่าเช่ากับยอดผ่อนอีกด้วย

13. จงรักษาเครดิตบูโรของตัวเองให้ดี

สิ่งนี้มีผลต่อการทำธุรกรรมทางการเงินกับธนาคาร เช่น สมัครบัตรเครดิต กู้ซื้อบ้าน

กู้ซื้อรถ ผมไม่เคยผิดนัดชำระ ทำให้การทำธุรกรรมกับธนาคารผ่านตลอด

14. จงระวังวิกฤติเศรษฐกิจ

เช่น วิกฤติต้มยำกุ้ง วิกฤติแฮมเบอร์เกอร์ ทำให้คนรวยจนลงในพริบตา ความรู้เศรษฐศาสตร์เป็นเรื่องสำคัญ ทำให้เข้าใจวงจรเศรษฐกิจ

ที่มีทั้งเติบโตและตกต่ำสลับกันไปมาตลอด การสังเกตดัชนีชี้วัดทางเศรษฐกิจต่างๆ ช่วยให้ลงทุนถูกจังหวะ และความเสี่ยงไม่สูงจนเกินไป

15. จงเลือกนำเงินไปลงทุนเฉพาะเงินเย็น

การลงทุนต้องใช้เวลาและมีโอกาสขาดทุน หากขาดทุนจริงเราจะได้ไม่เดือดร้อน

ผมกำหนดเงินสดขั้นต่ำที่เอาไว้ใช้จ่ายอย่างน้อย 12 เดือน ส่วนที่เหลือก็เอาไปลงทุนได้

16. จงศึกษาหาความรู้เรื่องการเงินอย่างสม่ำเสมอ

ความรู้หาได้จากหนังสือ เข้าอบรมสัมมนา เว็บไซต์ เว็บบอร์ด แฟนเพจ ยูทูบ

แอพพลิเคชั่น และเพื่อนๆ ช่องทางเข้าถึงความรู้มีมากมาย ทำให้เรามีความรู้ลึกซึ้งมากขึ้น

17. จงเรียนรู้จากการลงทุนผิดพลาดในอดีต

ทุกคนที่เคยลงทุน ต้องเคยขาดทุนเป็นเรื่องธรรมดา ผมเองเคยขาดทุนจากวอเรนต์เกือบแสน

เคยติดหุ้นวงในมาเกือบสิบปีเพิ่งจะขายได้ ผมไม่เลิกลงทุนในหุ้น แต่จะเลิกเล่นหุ้นในแบบที่เคยเจ็บตัว

18. จงมุ่งมั่นที่จะประสบความสำเร็จ

เพราะความมุ่งมั่น จะเป็นแรงผลักดันลึกลับ ที่จะพาเราไปถึงฝั่งฝัน ผมทำข้อต่างๆ ที่กล่าวมาเป็นประจำ

จนเป็นนิสัย ซึ่งจะพาเราไปถึงฝันสักวันหนึ่ง การมีอิสรภาพทางการเงิน คืออยากจะทำอะไรก็ได้

ที่เราอยากทำอย่างแท้จริง โดยที่ยังมีรายได้เข้ามาอย่างสม่ำเสมอ แม้ไม่ต้องทำงาน

ที่มา : t o d a y l i n e