4 วิธีปลดหนี้ การไม่มีหนี้ เป็นลาภอันประเสริฐ

4 วิธีปลดหนี้ การไม่มีหนี้ เป็นลาภอันประเสริฐ

อโรคยา ปรมา ลาภา การไม่มีโรคเป็นลาภอันประเสริฐฉันใด การไม่มีหนี้ ก็เป็นลาภอันประเสริฐฉันนั้นค่ะ

หนี้ คำเล็กๆ สั้นๆ แต่ออกฤทธิ์เขย่าขวัญขั้นรุนแรง จนกลายเป็นสาเหตุอันดับต้นๆ ของโรคนอนไม่หลับ

ตลอดจนเป็นสาเหตุหลักของการฆ่ าตัวต ายในปัจจุบัน ซึ่งทำให้สำนวน การไม่มีโรคเป็นลาภอันประเสริฐ

ออกจะเชยไปแล้วนะคะสำหรับคนยุคนี้ หลายคนคงเห็นพ้องต้องกันว่า การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐ ท่าจะจริงมากกว่า

สาเหตุที่ทำให้คนส่วนใหญ่เป็นหนี้ ส่วนหนึ่งเกิดจากความจำเป็น เช่น จำเป็นต้องมีบ้านเพื่อใช้เป็นที่อยู่อาศัย

หรือต้องการขยับขยาย ต้องการสร้างครอบครัว หรือมีรถ เพื่อใช้เป็นยานพาหนะ เป็นต้น

ซึ่งหากเป็นหนี้ที่เกิดจากความจำเป็นที่แท้จริง มักจะไม่ใช่หนี้สินที่ก่อปัญหาหนักอกหนักใจ

ทว่าหนี้ที่สร้างปัญหาอย่างแท้จริงก็คือ หนี้ที่เกิดจากความอยากได้ อยากมี หรือเกิดจากความต้องการ

หรือความฟุ่มเฟือยส่วนตัว เป็นการนำเงินในอนาคตมาใช้ เข้าทำนองใช้ก่อน ผ่อนทีหลัง

ทำให้ปัญหาการเกิดหนี้สินเป็นสิ่งที่เกิดขึ้นซ้ำแล้วซ้ำเล่า กับผู้ที่ไม่มีวินัยในการใช้จ่ายเงิน

และไม่มีเป้าหมายในอนาคตที่ชัดเจนค่ะ นอกจากนี้ปัญหาหนี้สินอาจจะเกิดจากความไม่ตั้งใจ

หรือด้วยความเป็นคนที่ใจดีจนเกินไปก็เป็นได้ เช่น ให้คนยืมเงิน แล้วไม่ได้คืน อย่ามีน้ำใจจนตัวเองเดือดร้อน

อย่าให้ใครหยิบยืมเงินจนเกินกำลัง และที่สำคัญที่สุด อย่าไปค้ำประกันให้ใครเด็ดขาดค่ะ

เพราะถ้าเราให้ใครยืมเงินแล้วเขาไม่ใช้คืน มันก็เป็นแค่หนี้สูญ แต่ถ้าเราไปค้ำประกันให้ใคร แล้วเขาหนีไป

เราก็ต้องกลายเป็นลูกหนี้ในจำนวนเงินที่เราอาจจะรับไม่ไหว ต้องทุกข์กาย ทุกข์ใจไม่มีที่สิ้นสุด

เป็นหนี้ที่ไม่ได้ก่อ แต่ต้องคอยมาตามชดใช้ ไม่สนุกเลยนะคะ ดังนั้น คำแนะนำของพี่ก็คือ

จงพิจารณาให้ถ้วนถี่ หากมีใครมาขอยืมเงิน หรือมาขอให้เราเป็นผู้เซ็นต์ค้ำประกันให้

มิเช่นนั้น อาจจะเข้าทำนอง เนื้อไม่ได้กิน หนังไม่ได้รอง เอากระดูกมาแขวนคอ ก็เป็นได้ค่ะ

เมื่อเกิดหนี้ขึ้นมา อยากจะ “ปลดหนี้ให้หมด” ก็รู้สึกว่าไม่ใช่เรื่องง่ายๆ เพราะเงินที่หามาก็หมดไปกับดอกเบี้ย

ที่ต้องเสียอยู่ทุกเดือนๆ แล้วแบบนี้จะเอาเงินที่ไหนไปใช้หนี้ให้หมดได้ละเนี้ย แต่อย่าพึ่งเครียดกันไปก่อนล่ะ

ไม่ว่าจะมีเงินเดือนหลักหมื่น หรือมีเงินหมื่นล้าน ทุกคนก็มีหนี้กันได้หมด แต่สิ่งที่แตกต่างก็คือ การจัดการหนี้ต่างหาก

มาเลยทุกคน เดี๋ยวพี่จะพาทุกคนเป็นอิสรภาพจากหนี้ ด้วยการ “ปลดหนี้ให้หมด” เองจ้า

1. วางแผนและรวบรวมข้อมูล

ก่อนเริ่มวางแผน ต้องลองแบ่งหนี้ดูก่อนว่า หนี้ที่เราสร้างขึ้น มันสามารถสร้างรายได้ให้ตัวมันเองได้หรือเปล่า

ถ้าสามารถทำได้ เราจะเรียกหนี้เหล่านั้นว่า “หนี้ดี” แต่ถ้าหนี้เหล่านั้นไม่ได้สร้างรายได้ เราก็จะเรียกหนี้เหล่านั้นว่า “หนี้เสีย”

ถ้าหนี้ที่สร้างขึ้นมาเป็นหนี้ที่ดี ก็ไม่น่ากังวลนัก เพราะหนี้นั้นก็จะสามารถจัดการตัวเองให้หมดไปได้ภายในสักวันหนึ่ง

แต่ถ้าเป็นส่วนของหนี้เสีย ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้แล้วล่ะก็ ควรรีบเอามันออกจากชีวิตกันดีกว่า

ต่อมาคือเราจะต้องรู้รายได้ และรายจ่ายในแต่ละเดือนของตัวเอง ในส่วนของรายได้นั้น ก็รวบรวมให้ครบ

แต่ส่วนของรายจ่าย ให้แบ่งออกด้วยว่า อันไหนเป็นรายจ่ายที่จำเป็น และไม่จำเป็น แล้วจึงพยายามตัดส่วนที่ไม่จำเป็นออก

2. ชำระหนี้ดอกเบี้ยสูงก่อน

เมื่อนำหนี้เสียทั้งหมดมากองดูแล้ว หนี้ที่ควรปิดก่อนไม่ใช่หนี้ก้อนใหญ่ที่สุดหรอกนะ

แต่เป็นหนี้ที่มีดอกเบี้ยเยอะที่สุดต่างหาก เพราะหนี้ที่จะทำให้เรามีรายจ่ายต่อเดือนมากๆ นั้น

มันก็จะเป็นอุปสรรคในการชำระหนี้อื่นๆ ด้วย อันไหนดอกเยอะ รีบจัดการโดยไวเลย

3. กู้หนี้ใหม่มาปิดหนี้เก่า

เมื่อมีหนี้ สิ่งหนึ่งที่จะตามมาเลยก็คือ รายจ่ายเรื่องดอกเบี้ย ยิ่งถ้าเป็นหนี้พวกบัตรกดเงินสด บัตรเครดิต

หรือหนี้นอกระบบ ภาระดอกเบี้ยตรงนี้จะสูงมาก ก็อาจจะต้องลองมองหาผู้ปล่อยสินเชื่อรายใหม่

แล้วมาปิดหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงๆ แบบนี้ หรือที่เค้าเรียกกันว่า รีไฟแนนซ์ (Refinance)

การสร้างหนี้ใหม่เพื่อมาปิดหนี้เก่า สิ่งที่สำคัญก็คือ ดอกเบี้ยของหนี้ก้อนใหม่จะต้องถูกว่า

แต่การจะทำแบบนี้ได้นั้น ต้องมีเครดิตที่น่าเชื่อถือด้วยนะ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับหนี้นอกระบบ

เป็นหนี้ที่อันตรายต่อชีวิต และมีดอกเบี้ยที่แพงมากๆ พยายามทำให้หนี้นอกระบบย้ายเข้ามาในระบบให้ได้ จะทำให้ปลดหนี้ได้เร็วขึ้น

4. รักษาวินัยทางการเงิน

ไม่ว่าจะมีหนี้เยอะแค่ไหน แต่สิ่งที่สำคัญกว่าก็คือเครดิต เครดิตที่ดีก็เปรียบเหมือนคนที่มีความน่าเชื่อถือ

ไม่ว่าจะหนี้มากหนี้น้อย ก็ควรจ่ายชำระให้ตรงตามงวดที่ได้สัญญาไว้กับผู้ให้กู้

ถ้ารู้ว่าจ่ายไม่ไหว ให้เจรจาขอลดค่างวดแล้วเพิ่มเวลาออกไป สิ่งที่สำคัญอีกอย่างหนึ่งก็คือ

การพยายามหารายได้เพิ่ม ซึ่งจริงๆ ถือเป็นวิธีการปลดหนี้ที่ดีที่สุด เมื่อรู้ตัวว่าเราเองมีหนี้เยอะ

ก็จำเป็นที่จะต้องขยันมากขึ้นหน่อย ไม่ยากเลยใช่มั้ย กับวิธีในการปลดหนี้ฉบับของพี่

พยายามใช้เงินเท่าที่จำเป็น หารายได้ให้ได้มากขึ้น ถ้าเริ่มรู้สึกหมดกำลังใจ ให้ลองนึกถึงตอนที่ไม่มีหนี้ดูสิ

ว่านอนหลับสบาย ไม่มีความกังวลแค่ไหน อนาคตทุกคนจะต้องกลับไปอยู่ในจุดนั้นได้แน่นอน