จริงๆ แล้วก็ไม่ได้มีสูตรลับที่จะบอกได้นะครับ ว่าเราจะต้องหาเงินให้ได้เท่าไหร่ ถึงจะสามารถปลดหนี้ที่เรามีได้ทั้งหมด
คนเรามีค่ากินค่าใช้มากมายระหว่างวัน ระหว่างเดือน แล้วจะรู้ได้ยังไงว่าเมื่อไหร่จะใช้หนี้หมด
แต่อย่าห่วงไป เรามาทำความเข้าใจเกี่ยวกับวัฏจักรของสิ่งที่เรียกว่า “เงิน” กันก่อน เงินมีอยู่ 3 ช่วง ดังนี้
1. เงินในอดีต – หนี้สินที่เราก่อเอาไว้ในอดีต
2. เงินในปัจจุบัน – รายได้ที่เราสร้างในปัจจุบัน
3. เงินในอนาคต – เงินที่เราจะออมเพื่อสร้างความมั่งคั่ง ความมั่นคงให้แก่ชีวิตต่อไปในอนาคต
ความเข้าใจง่ายๆ คือ หากเราสร้างหนี้เอาไว้เยอะ เท่ากับว่าเราจะต้องเอาเงินในปัจจุบัน ไปจ่ายคืนหนี้สินเยอะขึ้น
และจะมีเงินที่เราสามารถนำไปเก็บออมเพื่ออนาคตของเราได้น้อยลง แล้วจะทำอย่างไร เราถึงจะสามารถ
กำจัดเงินในอดีตของเรา ให้หายไปได้โดยเร็ว? ไม่ยากครับ เรามาดู 6 สเต็ปการปลดหนี้แบบเท่ๆ กันครับ
1. สำรวจตัวเอง
สิ่งสำคัญก่อนที่เราจะตัดสินใจทำอะไรลงไป ก็คือการวางแผนให้ดีเสียก่อน ดังนั้น สิ่งแรกที่เราควรทำก็คือ
การสำรวจตัวเองว่าเรามีหนี้สินอะไร กับใคร เท่าไหร่บ้าง แล้วนำมารวบรวมกันเพื่อให้เราเห็นภาพรวมได้
ว่าหนี้สินทั้งหมด รวมต้น รวมดอกเบี้ย จะเป็นเงินเท่าไหร่ แต่เห็นตัวเลขแล้วอย่าเพิ่งท้อนะครับ ไม่เป็นไรครับ
ตัวเลขอาจจะดูเยอะจริง แต่เราสามารถจัดการบริหารหนี้ได้ครับ อีกอย่างที่ควรสำรวจคือ เราเป็นหนี้เพราะอะไรนั่นเอง
หากเราทราบต้นตอว่า เราเพิ่งใช้บัตรเครดิตเป็นครั้งแรก แล้วยังคำนวณเงินต้น ดอกเบี้ยผิดวิธี ก็สามารถปรับเปลี่ยนเรียนรู้กันไปได้ครับ
2. วางแผนการปลดหนี้
จัดลำดับจากเจ้าหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงที่สุด ไปยังเจ้าหนี้ที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุด เมื่อได้แล้วให้หาเวลาเข้าไปติดต่อพูดคุย
กับเจ้าหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงที่สุด เพื่อขอต่อรองเรื่องระยะเวลาการชำระเงิน ส่วนมากแล้วเรามักจะคิดว่าเราไม่สามารถขอผ่อนผันหนี้
จากสถาบันการเงิน หรือธนาคารได้ แต่จริงๆ แล้วหากเราติดต่อกับทางสถาบันการเงิน เพื่อแจ้งรายละเอียดสถานการณ์ของคุณ
โดยคุณต้องการชำระหนี้สินทั้งหมด แต่ว่าคุณไม่สามารถชำระเงินตามที่สถาบันกำหนดไว้ได้ และต้องการความช่วยเหลือ
สถาบันการเงินยังไงก็ต้องการให้เราใช้หนี้ให้หมดครับ เพราะดีกว่าการปล่อยให้เป็นหนี้เสีย
ดังนั้น คุณจึงสามารถขอผ่อนผันต่อรองจำนวนชำระรายเดือน และยืดระยะเวลาการชำระหนี้ออกไปได้นั่นเองครับ
3. ลงมือทำตามแผนที่วางไว้
หากเราวางแผนเอาไว้แล้วเราไม่ทำตาม สิ่งที่เราตั้งใจวางแผนเอาไว้ก็จะไม่เกิดผล จริงไหมครับ
ดังนั้น อย่าให้แผนการอยู่แต่บนแผ่นกระดาษนะครับ เมื่อเราอุตส่าห์วางแผนแล้ว ต้องดึงแผนการออกมาใช้ให้เป็นประโยชน์
เพียงแค่นี้การปลดหนี้ทางการเงินของเราก็ง่ายขึ้นเยอะแล้ว แถมยังจะสามารถปลดหนี้ได้รวดเร็วกว่าการไม่วางแผนด้วยครับ
4. ปลดหนี้ ต้องมีตัวช่วย
ในเมื่อเราจะต้องปลดหนี้ การเพิ่มช่องทางรายรับ และลดประมาณรายจ่ายลงเป็นสิ่งสำคัญ ยิ่งเราหาเงินมาปลดหนี้ได้เยอะ
ก็สามารถกำจัดหนี้สินได้เร็วขึ้นด้วยครับ ไม่ว่าจะเป็นการหารายได้เสริมโดยการทำงานพิเศษ หรือการทำงานล่วงเวลาเมื่อจำเป็น
ไม่ว่าจะเป็นวิธีการใดก็ตาม การหารายได้เพิ่มเติมนั้นเป็นตัวช่วยที่สำคัญทีเดียว นอกจากนั้นแล้วเรายังจะต้องรู้จัก
ประหยัดค่าใช้จ่าย วิธีการจำกัดหรือลดค่าใช้จ่ายก็มีวิธีการง่ายๆ คือ จดรายรับรายจ่ายของเราทั้งหมดนั่นเองครับ
พอเราเห็นตัวเลขแล้ว เราก็จะทราบว่าเราใช้อะไรที่เป็นสิ่งฟุ่มเฟือย และมีอะไรบ้างที่เราสามารถลด ละ เลิกได้นั่นเอง
5. ใช้บัตรเครดิตอย่างมีวินัย
อีกวิธีที่สามารถช่วยลดหนี้ของเราได้ก็คือ ใช้บัตรเครดิตกับการซื้อของทั่วไปอย่างมีวินัยนั่นเองครับ คือยับยั้งชั่งใจก่อนใช้
ควรกำหนดงบต่อเดือนแล้วจ่ายให้ครบตามที่รูดไป และอย่าลืมทำบัญชีรายจ่ายของบัตรเครดิตด้วยนะครับ
6. สร้างวินัยในการออมเงิน เพื่ออนาคตที่ไม่มีหนี้
หลายท่านอาจจะคิดว่า คนกำลังปลดหนี้ แล้วจะให้ออมเงินได้อย่างไร จริงๆ แล้วทำได้ไม่ยากเลยครับ
เรามาดูวิธีการรัดเข็มขัด พร้อมแบ่งเงินออมระหว่างปลดหนี้กันครับ วิธีการสร้างวินัยในการออมเงินก็ไม่ยากเลย
คือจ่ายให้ตัวเองก่อนจ่ายที่อื่น อาจจะกำหนด 10% หรือ 5% เงินเดือนเข้า 15,000 ก็เก็บเงิน 1,500 เข้าบัญชีเงินออมไปก่อนเลย
ที่เหลือเราก็มาบริหารกันให้ใช้ได้พอดีทุกๆ เดือน แบบนี้แม้ว่าจะไม่ได้เก็บเดือนละเยอะๆ แต่นานเข้าเราก็สามารถมีเงินเก็บ
เป็นกอบเป็นกำได้นะครับ ทุกสิ่งทุกอย่างเริ่มที่การสร้างนิสัยการออมที่ดี เพื่อที่หนี้จะได้ไม่มาถามหาเราอีกนั่นเอง
สุดท้ายนี้ สิ่งที่ดีที่สุด คือการรู้จักบริหารเงินที่เรามี และประมาณตนเองนะครับ หากเรามีบัตรเครดิต แต่เราบริหารเงินเป็น
เราก็สามารถวางแผนการใช้จ่ายได้อย่างมีประสิทธิภาพ รู้จักใช้ประโยชน์จากการมีบัตรเครดิต แทนการสร้างหนี้ที่ทำให้เราต้องปวดหัว
ที่มา : k r u n g s r i
